סוכן ביטוח זהו איש מקצוע בתחום הביטוח שהוא החוליה המקשרת בין חברת הביטוח למבוטח.

למה בכלל צריך סוכן ביטוח?

אז התשובה היא שלא תמיד צריך, אבל הרבה מאוד פעמים מאוד כדאי. עולם הביטוח הוא עולם מורכב ומסובך מאוד שאם השנים רק הופך להיות מורכב עוד יותר ודורש הבנה רבה יותר. תפקיד סוכן הביטוח הוא לתווך לאדם מן השורה את העולם הזה. כלומר לדאוג שבסופו של דובר הוא יבוטח באופן המיטבי ביותר.

אבל לא רק זה. בנוסף אחראי סוכן הביטוח ביום תביעה גם לעזור ללקוח (שסביר להניח שמעולם לא קרא את הפוליסה שרכש ומעולם לא התנסה בתהליך תביעה מול חברת ביטוח) להפעיל את הפוליסה בשעת הצורך. שוב מדובר בעולם מורכב שדורש ידע, מקצועיות וניסיון שאין לרוב האנשים.

מי בכלל צריך סוכן ביטוח?

מניסיונינו כדאי לאנשים עצמאיים ואנשים שכירים שמרוויחים מעל הממוצע להעזר בסוכן ביטוח. הסיבה לכך היא שעצמאיים לא מבוטחים כלל אם הם לא דואגים לעצמם, ושכירים שמרוויחים משכורות גבוהות פעמים רבות לא מבוטחים כמו שצריך ובכול מקרה יש להם הוצאה חודשית גבוהה על ביטוחים (בין שהם מודעים לכך ובין שלא).

איך בוחרים סוכן?

עולם הביטוח הוא עולם מורכב ובעל השפעה גדולה על חיינו מצד אחד ומלא באינטרסים שלפעמים מנוגדים מצד שני. לכן יש שני פרמטרים שחשובים בבחירת הסוכן.

פרמטר ראשון – מקצועיות. ההבנה של הסוכן בעולם הזה, הידע שרכש והניסיון שצבר.

פרמטר שני – אמינות ויושרה. כפי שכתוב מעלה העולם הזה לעיתים מלא בניגודי עניינים וכדי לגשר עליהם על הסוכן להיות קודם כל ישר והגון.

ואיך אפשר לבדוק את שני הפרמטרים האלו? יש הרבה שיטות ודרכים, אחת מהם היא לאסוף מידע והמלצות על הסוכן מלקוחות אחרים שלו או מאנשים שיש להם קשר כלשהו. העניין הוא שמידע כזה הוא לא תמיד זמין. לכן תרשו לי להמליץ לכם על שיטה קצת פחות מקובלת, אך שאני חושב שהיא מצויינת- אינטואיציה. כן- פשוט סמכו על עצמכם. שימו לעצמכם בראש את שני הפרמטרים האלו- מקצועיות ואמינות והיפגשו עם הסוכן לפגישת הכרות. סביר להניח שתוך זמן לא ארוך תבינו לבד. בודדו את רעשי הרקע של: איזה חברות ביטוח הוא עובד, מה המחירים, איזה סוגי פוליסות הוא מוכר וכל דבר אחר. תזכרו שסוכן ביטוח אמור ללות אותכם לאורך השנים אפילו שפוליסות מתחלפות, וחברות עולות וכמות ומחירים משתנים.

אל תקלו ראש בבחירה הזאת! מגיעים אלינו למשרד לקוחות רבים שאינם מרוצים מהסוכן שלהם (שהכירו אותו דרך פוליסה "זולה" שמכר להם לפני כמה שנים) ופשוט לא נעים להם להחליף אותו.